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保本与理财

发布时间:2021-01-21 17:46:44 阅读: 来源:三脚架厂家

保本与理财

对于投资者而言,“保本”不过是买入保本基金的初衷,理财才是最终目的。从保本基金的风险特征来看,与银行理财产品颇为相似。但从今年的实际情况来看,两者的境地大不相同。  六成保本基金今年出现亏损,尤其是部分保本基金跌破面值的现状,出乎绝大多数投资者的预料。因为按照基金公司的描述,保本基金最重要的环节是构建“保本垫”,而“保本垫”的存在,将为“保本”提供坚实保障,在此基础上投资者可以展望更多的超额收益。不曾想,超额收益尚未看到,“保本垫”却显得有些形势不妙,这让今年“冲进”保本基金的投资者们大跌眼镜。与此同时,银行理财产品虽然收益率并不高,但却基本未曾危及本金,反而尽显“保本”风范。  不过,需要指出的是,简单地将保本基金与银行理财产品进行类比,并不合适。虽然二者具有相似的投资表象,但从根本而言,它们属于完全不同的产品:银行理财产品的投资策略十分保守,多为固定收益类产品,甚至银行定期存款都可能成为它的投资目标,其“保本”的方式是尽可能地回避风险,这注定它的收益率有限;而保本基金的投资策略则是首先利用固定收益类产品构建“保本垫”,在“保本垫”的许可范围内,将有限资金投入到权益类市场中,博取超额收益,这样,就为扩大收益率提供了想象空间,也因此,保本基金有着“低风险、潜在高收益”的美誉。同时,保本基金的信息披露更加完备和清晰,而银行理财产品的销售则略显混乱。正因为此,银监会9日发布《商业银行理财产品销售管理办法》,进一步完善银行理财产品的销售行为。  保本基金的特点,决定了它的成败不能以短期表现而论,而应将眼光放至一个完整的保本周期,因为它的保本策略本就是针对一个保本周期而设定的。除此之外,需要提醒投资者的是,保本基金的保本条款,一般都是针对持有时间为一个完整保本周期的投资者设定,倘若投资者因为短期业绩波动而决定赎回,将不能享受到保本条款的保护。从这个角度而言,保本基金更适合于中长线投资,不适合短线操作。这一点,也与银行理财产品有着显著的区别。

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