互联网金融存三大风险

中国人民银行副行长刘士余在《清华金融评论》杂志上发表的最新文章《秉承包容与创新的理念 正确处理互联网金融发展与监管的关系》中指出互联网金融的三大风险，分别为：

机构法律定位不明，可能“越界”触碰法律“底线”：一个是不能非法吸收公众存款，另一个是不能非法集资。央行支持互联网金融的创新发展，但是不允许碰触这两个底线。

资金的第三方存管制度缺失，存在安全隐患。现在一些P2P网络借贷平台没有建立资金第三方托管机制，会有大量投资者资金沉淀在平台账户里，如果没有外部监管，就存在资金被挪动甚至携款跑路的道德风险。

内控制度不健全，可能引发经营风险。可以把内控制度看作互联网企业的“防火墙”，好的内控制度可以有效防范经营风险。实践中，一些互联网金融企业片面追求业务拓展和盈利能力，采用了一些有争议、高风险的交易模式，也没有建立客户身份识别、交易记录保存和可以交易分析报告机制，容易为不法分子利用平台进行洗钱等违法活动提供创造条件；还有一些互联网企业不注重内部管理、信息安全保护水平较低，存在个人隐私泄露风险。

针对互联网金融监管，刘士余提出四点意见：一是要尊重市场，呵护创新。二是要因时制宜，因事制宜，不搞“一刀切”。 三是要处理好行政监管和行业自律的关系。四是要严守“底线思维”，坚决打击违法犯罪活动。

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