三脚架厂家
免费服务热线

Free service

hotline

010-00000000
三脚架厂家
热门搜索:
技术资讯
当前位置:首页 > 技术资讯

按揭贷款买房这些你得懂

发布时间:2021-01-08 00:51:27 阅读: 来源:三脚架厂家

购房人通过按揭贷款的方式买房是一种很常见的方式。在按揭贷款中,至少存在三方主体,四个基本合同关系,即购房人与房地产开发商之间的商品房买卖合同关系,购房人与按揭银行之间的借款合同关系,购房人与按揭银行之间的以房屋为抵押物的抵押合同关系,房地产开发商与按揭银行之间明确保证、回购等具体条款的保证合同关系。

那么这么多的主体、让人听起来有点头晕的合同关系,究竟基于哪些我们不可预知的各方风险考量呢?下面,鲁山县法院的法官就通过一些或真实存在或模拟的事例,帮大家解惑。

1

签了按揭贷款购房合同后,购房人若想退房,房款该退给谁

事例

购房人刘小姐已购的房子不想要了,她一纸诉状起诉到法院,要求与开发商解除合同并退还购房款本息。

在法庭上,刘小姐发现,她没有起诉银行,银行的委托代理人却坐在了她的对面,并要求按揭贷款部分应当支付给银行。这是什么道理呢?

法理解析

法官解释:因为依据商品房司法解释第二十五条规定,当按揭银行作为有独立请求权第三人提出诉讼请求,以及就商品房担保贷款合同纠纷另行起诉时,可以与商品房买卖合同纠纷合并审理。

为什么法律会这样规定呢?通俗点说:你起诉开发商要求退房,一旦得到法院支持,开发商不仅要将你交的首付款退还给你,同时其收取银行替你支付的其余房款也包含在你的诉讼请求中了,法院一旦判决开发商将所有房款退给你,而你拿到钱“溜”了,这时候银行基于你从开发商处购买房屋所享有的抵押权就落空了(因为既然房子你不买了,你为房子设定的抵押也就失去了基础)。如果银行再找买房人要钱,一是难,二是成本高。而如果银行可以参加诉讼说服法庭,让开发商直接将钱退给银行,一事两清,且无损他人,自然更好!

2

遇到不可抗力,你的按揭贷款还用还吗

事例

这其实是一个不算问题的问题,主要是普通老百姓对上述法律关系以及担保相关方面的法律了解不够造成的。

首先简单分析一下:购房人虽然买的是房子,但这个房能够登记在你的名下,就说明你享有了房子的所有权。那么法律规定,房子(物权法上称为物)是谁的,谁就要承担房子灭失、毁坏的风险。就如同你家借钱买了一台电视机,买回来后,如果因打雷震坏了,在电视机没有质量问题的情况下,损失就得你自己扛,借给你钱买电视机的人不会为你负责。

法理解析

同样道理,在按揭买房子的过程中,银行就类似于借给你钱买电视机的人,只不过银行是收了你一大笔利息,而借给你钱买电视机的人可能不收利息或收很少的利息。所以,如遇不可抗力,房屋发生损毁,损失你要自己承担,银行的钱你还是得还的!

3

假如房价大跌,不仅你受损失,银行也有可能找上门

事例

假设张大胆2011年买下一套300万元的房子,首付90万元,贷款210万元。五年后,张大胆已经偿还银行本金35万元,剩余175万元。就在这时,房价一泻千里,已经腰斩,这套房子市场价仅为150万元。这时候银行该坐不住了,仔细一算:当初借他210万元,是因为他将当时价值不低于210万元的房子抵押给了银行。现在,房子仅值150万元,但张大胆欠银行175万元,银行发放的贷款有25万元失去了优先权保障,银行给了张大胆两条路:一是先还25万元;二是再提供其他的抵押物。否则,银行是不会看着自己贷出去的款就这样泡汤的。

法理解析

我们看看《银行房屋按揭贷款合同范本》的有关条款是这样说的:“抵押期间由于乙方(购房人)的过错或其他原因造成抵押物的价值减少的,乙方应在30日内向甲方(银行)提供与减少的价值相当的担保。否则,甲方有权要求乙方提前清偿相当于抵押物价值减少部分的本息。如果乙方既不提供价值相当的担保又不提前清偿等值的贷款本息,甲方有权宣布贷款提前到期,要求乙方提前清偿全部贷款本息。”因此你的抵押物价值下降,银行找到你后,很可能最终就要拍卖你房子了!到那时,你不但房子没了,甚至还要补齐没有完全偿付银行欠款的“窟窿”!

重庆医院皮肤病排名?

南京皮肤病研究所地址在哪:皮肤黄褐斑形成的原因

上海中医医院_上海明珠医院邀请孙斐教授坐诊中医科

南京皮肤病研究所在哪个位置_应该怎样护理肢端型白癜风 白癜风要注意什么

上海肾病看的好的专家

相关阅读